如今用信用卡积分兑换礼品已经不是新鲜事了，可是用积分抵扣房贷月供听上去还挺有创意。深圳发展银行就刚刚在国内推出了首张积分可抵房贷月供的信用卡——“按揭信用卡”。但这种卡到底能帮月供族减轻多少负担呢？

据了解，“按揭信用卡”除了具有标准的信用卡功能外，最大的卖点就是积分可按比例抵扣月供款。使用这张卡每消费１元钱可以换１个积分，积分按照每个月为一个周期进行累积，达到一定金额就可以进行兑换。而兑换的比例是按照累积消费金额的高低累进递增的。比如，累积消费金额在２０００元以下，只能按照０．２５％的比例回馈现金。２００１－５０００元的部分按０．５％的比例回馈；５００１－２００００元的部分按０．７５％的比例回馈；超过２００００元的部分按照１％的比例回馈。

深圳发展银行副行长刘宝瑞说，现在房贷利率越来越高了，推出按揭信用卡是为了进一步减轻百姓还款负担。除主卡外还可以办理多张附属卡，全家一起刷卡抵扣月供款。

那么百姓能得到多少实惠呢？记者算了笔账。一个人向深发展银行贷款４０万元买房，期限是１０年，按照６．１２％的房贷优惠利率计算，每月应还４４６４．９６元。如果使用按揭信用卡每月消费２０００元，每月可抵扣月供５元，实际月还款为４４５９．９６元。如果将全年的消费累积在一起反馈，那么２４０００元可以回馈现金１７２．５元，平均每个月少还１４．３７５元，实际月还款为４４５０．５８５元。这大约相当于降低利率０．０７个百分点，而央行最近一次提高贷款利率是０．１８个百分点。

而且并不是所有的消费都可以积分抵扣月供，按揭信用卡的积分回馈规则规定，凡是通过代扣代缴方式支付的相关费用，房地产类、批发类、汽车销售类、燃油销售类、博彩类、慈善机构类、公共事业类、医疗类、学校类、政府机构类等类的消费不累积积分。也就是说用信用卡缴电话费、保险费、买房、买车等大额消费都不能积分。

另外，要实现信用卡积分抵扣房贷还有一个前提条件，就是客户必须同时在深发展银行办理按揭贷款和按揭信用卡。而目前的情况是，通常楼盘会指定按揭银行，购房者不能自由选择银行。这样一来，只有先通过转按揭，将在其他银行的房贷转按揭到深发展银行才能实现刷卡积分抵扣月供。而办理转按揭又需要支付律师费、担保费等一笔不小的成本，这很可能远远高于刷卡积分回馈的现金。