日前，北京市住房公积金上限由原来的40万元提高到了60万元。此调整无疑是利好的消息。业内人士分析，京城过快上涨的房价应该是促成此次贷款额度上调的重要因素之一。但是，真正的作用又如何呢？据记者的调查发现，尽管有所提高，但仍然是问的多，贷的少，整体变化不大。公积金贷款利率低，还款方式灵活，为何反受冷落？调查显示，由于种种原因，公积金贷款令购房者“想说爱你不容易”。

　　调整后客户有所增加

　　据“中大恒基”金融部数据统计，自从7月1日以来，公积金组每天接到客户的电话咨询量比平时多出一半，所以，前来办理此贷款的客户有所增加，但幅度不大，“中大恒基”不动产营销统计数据也大致相同。据“链家地产”统计资料分析，7月1日—7月9日，申请办理公积金贷款的贷款者比6月22日—6月30日，上涨了8%。

　　“链家地产”分析，贷款额度的提高，受惠最大的是贷款额在40万—60万元、房屋总价在50万—75万元之间的购房者；从政策实行9天后的市场反应来看，其中增加的这部分贷款者有两个比较明显的特点：一是房屋总价多在50万-75万元之间，贷款额度在40万-60万元之间，因为最高额度的提高而选择公积金；二是贷款者以25-35岁的年轻购房者为主，还款能力有限，对于申请公积金贷款的意愿较强烈。

　　那些购房总价超过75万元的，则办理公积金贷款的意愿较小。目前房屋总价为75万元以上的房子是越来越多。因此，虽然额度提高，使得公积金贷款的受惠面提高，但是影响有限。

　　但是由于公积金贷款最高上限60万元对客户信誉度要求比较高，真正符合资格的不到一成，因此，前后变化不大。

　　开发商拒办公积金贷款

　　据记者调查发现，很多购房者都有这样的经历，开发商不支持购房者办理公积金贷款。有业内人士不完全统计，超过一半以上的商品房项目，不提供公积金贷款。而记者实际调查的情况也基本如此。搜房网的调查也显示，一半以上的人认为之所以不用是开发商拒绝使用。

　　调查现状：记者询问了不少京城在售的项目。位于上地清河板块的领秀新硅谷、上第MOMA、颐清家园等，结果售楼人员都表示不提供这项贷款业务。

　　也有一些项目支持公积金贷款，比如位于海淀东升的北岸布鲁斯二期、位于小营附近的橡树湾、位于西三旗的富力桃园、位于大兴区的亦庄北岸、位于青年路的华纺易城以及位于管庄区域的北京新天地等项目则支持公积金贷款。

　　拒绝原因：

　　★额度小无法满足：领秀新硅谷的销售人员表示，因为基本一套房子都要四五百万元，公积金贷款额度太小，根本无法满足，所以只办理商贷。同样有这个原因的还有位于国家森林公园北侧的世茂奥临花园，其销售人员表示，目前世茂奥临花园均价已经达到23000元，一套房子都几百万，买他们房子的基本都是一次性付款或者分期付款，客户都没有人提这种要求，所以也就没有这项业务。位于朝阳区朝阳路华堂商场对面向北300米的珊瑚湾售楼人员告诉记者，公积金贷款额度比较小，他们项目肯定不够，所以不办理。

　　★公积金贷款烦琐：位于朝阳北路与东苇路交叉口的万象高尔夫花园，尽管房价未过万元，但是其售楼人员表示不办理公积金贷款，她告诉记者，因为手续麻烦。位于密云的水墅林的销售人员解释不能办理公积金贷款的原因是由于太麻烦。位于通州的珠江·奥古斯塔的销售人员也表示不能办理公积金贷款。

　　★不提供此类贷款：位于望京板块的新盘北纬400、位于宣武区马连道10号院的茶贸国际中心（摩尔酒店式公馆）、位于上地的上第MOMA以及位于小营西路北侧的颐清家园、位于密云的柏林山水的售楼人员则直接告诉记者，他们不办理公积金贷款，没有原因，就是不提供该项业务。

　　公积金贷款使用率低

　　公积金贷款拥有比商业贷款更优惠的利率，理应比商业贷款更受欢迎，资金沉淀率更低，但是，公积金利用率并没有想像的高，公积金贷款在实际生活中障碍重重。

　　据建设部公布的数据，截至2006年底，全国累计归集住房公积金总额12687.37亿元，公积金使用率平均为72.05％。全国净沉淀住房公积金1945.83亿元，占全国缴存余额的24.72％。公积金个人贷款余额为3804.71亿元，只占全国缴存余额的48.34％。

　　据北京市住房公积金管理中心的数据，截至2006年底，全市住房公积金累计归集1131.38亿元，公积金仅贷出去64.2％，205亿元处于沉淀状态。

　　公积金贷款购买一手商品房的数据不高。北京市公积金住房贷款占整个住房贷款份额的三分之一以上，远远高于全国许多城市，但很多购房者都有这样的经历：开发商拒绝帮助购房者办理公积金贷款。据搜房网的调查显示，一半以上的人没有使用过住房公积金贷款。

　　二手房买卖中的公积金贷款，比例之低，令人吃惊。记者从21世纪不动产北京区金融按揭中心了解到，该中心近年来办理的1000多例二手房买卖，只有四五例申请了住房公积金贷款。据悉，北京二手房买卖极少申请公积金贷款，是普遍现象。 

　　调整后贷款额仍不足

　　公积金贷款之所以“叫好”不“叫座”，一个重要的原因是即便上限调整到60万元，面对日益高昂的房价，仍然是不够用；并且获得住房公积金贷款不容易，而获得足额公积金贷款更不容易。因此，尽管7月1日起北京市住房公积金贷款最高限额提高至60万元，也并未在购房者中间激起预期的热烈反响。

　　据“中大恒基”不动产营销市场研究中心统计，截至2007年7月上旬在售的近430个商品住宅类项目中，均价在8000元以下的项目74个，仅占在售项目总量的17％,其中五环以内仅2个项目，中心城区已经很难找到单价8000元的项目。而预计在2007年7月至年底将供应的该价位楼盘纯新盘仅5个。也就是说，五环内的项目均价基本上都超过了万元。

　　北京房价不断上涨，购买一套商品房动辄超过100万元，如果公积金贷款额度少，购房者就买不起房，而要获得高限额的公积金贷款却并非易事。比如，购买100万元的住房，首付三成30万元，即使足额获得公积金贷款上限的60万元，也还是不够，更别说几百万元的房子了。

　　为什么不办理组合贷款呢？“中大恒基”金融部人士解释，办理公积金和商业贷款的组合贷款比较麻烦，办理费用也比较高，时间也不短，所以很多消费者干脆选择了商贷。记者在对一些项目的调查中也得到类似的答案。

　　公积金贷款手续烦琐

　　之所以拒绝办理公积金贷款，不少项目还有一个原因，就是手续太烦琐，消耗的时间长，不被认同。现在商业贷款的效率都比较高，基本上如果手续比较齐全，一周就能把贷款办下来，可是公积金贷款则要长得多。

　　公积金贷款究竟需要多长时间？此次调高贷款限额后，北京市住房公积金管理中心称，现在最快只需7个工作日即可完成内部审核，全部办理完成则不超过15个工作日。但据了解，即使是在速度最快的海淀区，公积金贷款也要比商业银行贷款慢得多。

　　在二手房交易中，很多房主都不愿意将房屋卖给公积金贷款的客户，首选是全款，然后是商贷，在无可奈何的情况下才接受公积金贷款客户。“中大恒基”金融部负责人解释，一般的商贷在买房人证件齐全的情况下20个工作日就可以完成批贷，接下来就可以过户，而公积金则需要2到3个月的时间，等于是顺延了房主拿到房款的时间；另外，按公积金贷款发放规定，管理机构初审通过之后，卖方必须先将房子过户给买方后才会给买方发放贷款，绝大多数二手房卖主都不愿意承担这个风险。

　　21世纪不动产分析师孟奇说，住房公积金制度对于解决和改善居民住房问题，发挥了重要作用，但公积金贷款也存在办事程序复杂、时间过长、获得高限额贷款不容易等问题，这都制约了商品房买卖双方申请办理公积金贷款的积极性，影响了公积金应有的效率。

　　贷款资格审批严格

　　申请住房公积金贷款的资格比较严格。这使得一些本来可以申请办理公积金贷款的购房者无法办理贷款。

　　根据北京市住房公积金管理中心规定，借款人如申请公积金单笔最高贷款额度，需对其个人信用进行评定，如评定的信用等级为AAA级的贷款申请人，那么其贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮30%；AA级的借款申请人，贷款额度可以在原来可贷款额度基础上上浮15%。另外，如个人需申请公积金贷款的最高额度，还要根据借款人的月收入确定其偿还能力，并设置具体的贷款金额。

　　据北京市住房公积金管理中心的规定，“借款申请人为在职职工的须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。”

　　李小姐就遇到这样的情况。她刚换了工作，由于在新的单位缴存的公积金不到12个月，可是在这个过程中，她又想购房，所以只能选择办理商贷。类似这样的情况也不少。现在换工作跟换衣服一样快，有的人甚至在一年之内换四五次工作，因此，无法满足这个条件的人不在少数。

　　另外，现在出现了不少商业立项改住宅出售的项目，尽管其是作为住宅销售的，可是在购房合同中却写的商业立项，北京市住房公积金管理中心的人士告诉记者，这样的项目也无法办理公积金贷款。