买了新车以后，买保险是车主们必须要做的一件事。一些缺乏保险知识的车主往往会遇到这样的矛盾：没出事，上那么多的保险感觉挺冤的；出事了，理赔起来却千辛万苦。如何根据自己爱车的实际情况上保险，哪些保险该上，哪些不该上，上了保险该注意哪些事项呢？近日，记者采访了市消委会相关部门负责人以及部分车主，希望能通过他们的经验和经历，给车主们一点建议和参考。
    销售商代办保险莫大意
    买了新车以后，车主可以通过很多渠道上保险。现在很多汽车销售点都设有代办汽车牌照和保险的代办点，车主只需交纳一定的代理费就可以通过他们来给新车上保险。选择汽车销售商代办保险虽然省事，但也要注意：一定要看该汽车销售商是否有保险代办资质，以免出现麻烦甚至上当受骗；要向代办员问清车辆保险都有哪些险种，说清自己的要求。市消委会工作人员告诉记者，曾经就有消费者投诉，销售商为其代办保险的时候说给他上了全险，可车没开一个月就被偷了，找到自己的保险单一看，没有上盗抢险。没办法，只能自认倒霉。
    主险该上一定要上
    在选择车辆保险险种的时候，市消委会建议车主两个主险一定要上：一是车损险；二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。
    另外，有两个附加险建议车主最好要上：一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。不计免赔险则可以保证无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。
    保费越高不一定越好
    一些车主担心自己开车万一出了事故，要承担沉重的经济赔偿，有人在投保时会选择高额的保费。但车辆的出险率实际上是很低的，这样相当一部分车主还是花了“冤枉钱”。
    鉴于此，市消委会建议车主不要盲目地超额投保，要根据自己车的实际价格来投保。新车投保时要根据新车的实际价格＋购置附加费＋内装饰费用的总和，来确定该投哪个档位的保费。如果是旧车，建议车主到旧车市场或通过网络来寻价，根据该车的市场实际价值来投保。
    限制性规定要看清
    在一些保险条款中，往往有一些限制性的规定。投保人要看清这些规定，以免出事后造成麻烦。
    比如对于修车问题，各家保险公司都会有这样的规定：车主到其名下指定的专修厂去修理。这时，车主要特别注意，这家保险公司指定的修理厂是不是你的车型的专修厂。一些车主在索赔时经常会碰到这样的问题，车主在自己车的专修厂修好了车，然后拿着收据到保险公司索赔，结果保险公司确定的车损与修车费用出入很大，这时就会出现纠纷。
    保险理赔程序需明白
    选择保险公司，关键是看其理赔渠道是否畅通。因此，在签订保险合同之前，一定要向保险业务员问清公司的理赔程序。什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。
    在一些保险索赔纠纷中，经常会遇到车主因没有即时向保险公司报案，而遭到拒赔的情况。为了避免这些问题，车主一般要在发生交通事故的48小时之内向投保的保险公司报警。可以直接拨打保险报警电话，也可以直接到保险公司报警。在事故处理完以后，一般要在3个月之内带着相关票据，到保险公司办理理赔手续，否则容易错过理赔时限，遭到拒赔。
    签约切忌碍于情面
    在签订保险合同时一定要看清合同中规定的免赔条款。尤其是车损险和第三者责任险等主险中的免赔条款。一定要让保险业务员讲清免赔的几种情况，做到心里有数。另外，还要向保险业务员问清办理理赔手续的地点。因为有些保险公司大事故和轻微事故的理赔地点是不一样的。车主一定要问清楚，以免跑冤枉路。市消委会提醒车主，保险领域涉及的问题专业性强、内容庞杂，在签订合同时要仔细研究条款内容，比较保险费率的高低，切忌碍于情面盲目签约。
    另外，与保险合同密切相关的其他文件，如《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等都是出险后理赔的重要依据，在签订保险合同前必须提供并作明确说明。如保险公司事前未提供，则其责任免除的条款对消费者不产生约束力，保险公司不能据此减轻保险责任。
    核对保单真实性很重要
    即使是保险合同签订以后也不是一切OK了，还有一个重要的步骤——核对一下所签保单的真实性。
    根据以往投诉的案例，一些没有信用的业务员或者代理机构，收了钱以后不给保户递交保险单，结果在理赔的时候出现保险公司里没有该保户保单的情况。这样就使车主的利益受到严重的损害。现在的保险单虽然基本都是电脑打印，“埋单”或“欺单”的情况已很少出现，但消费者还是要多加小心为好。最好在收到保单以后，打保险公司的咨询电话向工作人员核对一下保单号是否真实。如果出现问题，要及时向保险公司或者公安机关报案。