今年4月份，公积金管理中心调整了月缴存上限额度并从7月1日起开始执行。眼看临近7月，公积金月缴存额度上限提高后是否会增加借款人对公积金的使用热情？对市场交易又会有起到怎样的促进作用？

　　“伟嘉安捷”专业数据统计，从4-5月份房贷市场公积金贷款交易走势看，每个月的涨幅比较均衡并未出现太大波动。目前来看，不少公积金缴存职工对月缴存额度提高一事并不了解也不甚关心，主要是因为北京有不少企业员工基本工资较低，根本达不到上一年度北京市职工月平均工资3726元，所以即使额度上限有所调整，对这部分人也不会太大影响。

　　公积金租房提取关注度升温

　　个人租房可按月提取公积金后，公积金缴存职工对这一政策表现出浓厚兴趣。因为大部分公积金缴存者是中低收入的普通公司、企业职工，他们中的很多人暂无购房能力，提取公积金租房是这部分人群最适合的选择。“伟嘉安捷”统计，咨询公积金租房提取的周电话平均咨询量在10-15通左右。值得注意的是，借款人租房提取公积金需提供房屋租赁合同和发票，开发票需要缴纳税费一般在5.5%左右。另外，公积金租房提取需要借款人出示联名卡，无联名卡人员需先办理完后再按照流程提取手续。

　　买房公积金咨询多、成交少

　　从客户咨询量统计，买房首选公积金贷款的约占总量七成左右，但实际贷款的交易量却只有二至三成左右。“伟嘉安捷”分析，从二手房贷款情况看，一般卖房的小业主比较着急拿房款，如果客户选择贷款购房多数业主只接受商业贷款，因为商贷的审批与放贷速度相对较快，公积金贷款的批贷、放贷速度却要慢很多，这是造成公积金贷款咨询的多，成交相对缓慢的重要原因。就这点原因来说，即便公积金月缴存额度年年有所调整，但因其贷款速度相对较慢，对于交易量的增长亦不起到太大促进作用。

　　公积金意向贷款金额35-45万

　　公积金的贷款金额与借款人个人缴存额度和购房总价款相关联，通常情况下借款人月收入2000元，房产评估价50万，差不多能够申请贷款30万以上。“伟嘉安捷”统计 ，多数借款人公积金的意向贷款金额集中在35-45万之间，个人月缴存额度上升后根据借款人的工资水平，绝大多数借款人的贷款金额仍会在这个值的范围内，所以公积金月缴存额度的上升对市场交易影响不会很大。

　　借款人提前还贷“三步走”

　　客户张先生今年29岁，现为某票务公司经营者，目前公司盈利收入稳定，平均月收入为4.5万元。现在张先生的房贷情况如下表：

　　从上表可知，张先生07年9年贷款购置了一套房产，想在近两个月内提前还款6万元，并准备在10月份再贷款购置一套房产。另外，张先生还想2年后根据资金状况再提前还贷一次，有可能全部还清。带着这些疑问，张先生找到京城专业房贷机构伟嘉安捷咨询，公司旗下网站“5i5aj.com”理财师郭良建议张先生要有一个最合理的规划,毕竟贷款也是一种理财。提前还贷需要从以下三个方面考虑：

　　是否适合提前还款

　　伟嘉安捷理财师郭良分析：

　　1）还款压力方面:作为票务公司经营者的张先生有充足的经济实力提前还款。月供压力不会很大。(购置二套房后，每月月供将达8600元,占到月收入的20%,小于债务偿还比率的35%的理想值)

　　2）财务流动性：若张先生自己经营的公司要求财务流动性高,近期还款6万后,财务流动性会降低，手中资金转换的灵活度可能会有所限制。如张先生近期无其它投资打算也可以拿出这笔钱来还房贷，如果有更好的投放项目可以考虑投资其他收益高的项目，不必急于提前还贷，从今年整体金融环境来看，房贷利率应该还会处于下行平稳过渡阶段。

　　如何提前还款省钱

　　郭良建议广大借款人，如果考虑提前还款的话，首先要权衡一下自己的经济状况，及还款时间点。像张先生选择现在提前还款还是合适的，郭良给张先生提供的最佳方案就是：提前还款6万元,同时再缩短还款年限。缩短贷款期限即:从18年变成13年,虽然月还款额还会有2326元,但这样一来会节省更多利息，而且也在张先生经济承受范围之内。

　　贷款前选择好还款方式

　　伟嘉安捷理财师郭良建议，借款人在贷款之前一定要选择好适合自己的还款方式。除了上面张先生选择的等额本息外，目前各家银行还有很多种还款方式，如双周供，节省利息介于等额本金和等额本息之间。还有气球贷，在3年或5年的最后一个月把剩余的本金结清,3年期和5年期的利率比20年的利率低,每月的还款额还是按20年的来还。还有一种循环贷，客户如果还清之后,以后再用的话可以随时从银行拿出来,比较适合张先生这样还款能力较强的客户。

　　如果购买第二套的话，郭良建议借款人如果已经使用过商业贷款，那么第二套最好使用公积金，因为公积金有低首付、低利率且不受二套房政策限制等诸多优点。自由还款的还款方式也比较灵活，即:设定一个最低还款额,可以随时往账户里面存钱,超过最低还款额的部分会自动计为提前还款金额，无须向商业贷款那样向银行申请。